教育費

学資保険とジュニアNISA、3人分の教育費をどう準備してきたか

2026年7月16日

うちには子どもが3人います。1人目と2人目は2歳違い、2人目と3人目は5歳ほど離れています。子どもが生まれてからずっと、教育費をどう準備するか考えながら過ごしてきました。今日はその実践談をまとめてみます。

お祝い金・お年玉は、全額貯金

子どもが生まれたときにいただいたお祝い金や、毎年のお年玉は、使わずにすべて貯金してきました。金額としては大きくなくても、積み重なると教育費の土台になってくれます。

それぞれの子どもが1歳になる前に、アフラックの学資保険を契約しました。年払いで10歳までに払い込みを終える形にし、1人あたり180万円を用意する計画です。

返戻率は1人目が110%、2人目は108%とのことでした。無事に10歳までに払い終え、あとは満期を待つだけの状態になっています。

その後、NISA制度について調べて投資信託を始めるようになり、「これは学資保険より増えるのでは」と思うようになりました。学資保険は元本保証に近い安心感がある一方で、増え方はどうしても限られます。

ジュニアNISAはすでに廃止が決まっていましたが、廃止前の2022年・2023年の2年間分、満額160万円を3人それぞれの名義で投資信託に投入しました。内訳はS&P500とオールカントリーを2：8くらいの割合です。

それから3年ほど経ちましたが、円安の影響もあって、評価額はおよそ2倍になっています。

ジュニアNISAの注意点ジュニアNISAは18歳になると非課税ではなくなります。しかも少しずつ取り崩すことはできず、「継続保有」か「解約して全額取り崩す」かのどちらかしか選べません。一番上の子の分をいつ解約するか、今まさに考えているところです。

ジュニアNISA自体は制度として終了してしまいましたが、非課税期間が終わったあとの運用先には選択肢があります。ひとつは親の新NISAに移して運用を続ける方法。もうひとつは、来年から始まる子どもNISAで運用する方法です。

来年からの子どもNISAは、子どもが18歳を過ぎると本人名義の新NISA口座に自動的に移るしくみになっているようです。将来子どもにプレゼントするような感覚で使うにはよさそうですし、周りより早く投資をスタートできる利点もあると思っています。

子どもの教育費は、早いうちから計画的に貯めておくと、後になるほど気持ちが楽になると感じています。小さいお子さんをお持ちの方は、今の時期から準備を始めておくのがおすすめです。